Cómo elegir un préstamo para pequeñas empresas

Cualquier negocio en diferentes etapas de desarrollo siente la necesidad de inversiones adicionales. Antes de solicitar un préstamo de un banco, un empresario individual debe sopesar cuidadosamente esta decisión y analizar su capacidad para devolver el préstamo solicitado.

Selección del periodo de préstamo óptimo.

Si el propósito del préstamo es la reposición del capital de trabajo para una pequeña empresa, entonces el período de crédito no excede de un año, o la duración de un ciclo de negocios de la empresa. Al comprar activos fijos: transporte y equipo, el plazo de acreditación no puede exceder el plazo de su operación y reembolso: 1-5 años. Si el objetivo es invertir, lanzar un nuevo proyecto y comprar bienes raíces, el período de préstamo es de 5 a 7 años.

Estimación del monto del préstamo requerido

La solicitud de un préstamo debe justificarse no solo por el deseo de recibir fondos prestados, sino por un plan de negocios para la implementación del proyecto, que debe ser financiado. Puedes hacerlo incluso en el sitio web del banco. El empresario debe calcular los posibles riesgos de otras actividades, teniendo en cuenta las obligaciones solicitadas, sugerir formas de minimizar estos riesgos. El negocio debe pagar los pagos obligatorios del préstamo a expensas de las ganancias, sin retirar dinero gratis de la facturación de la compañía.

Términos de prestamos

Identidad del prestatario

Al otorgar préstamos a empresarios individuales, uno de los criterios principales que debe evaluar el prestamista es la identidad del prestatario, ya que es responsable de las actividades de la empresa y de las decisiones de gestión tomadas. La prosperidad futura de la empresa depende de qué tan bien comprende los detalles de su propio negocio y de su visión para los negocios.

Consejos útiles. Antes de ir al banco es un poco de preparación. El banco acreedor evalúa no solo la reputación comercial y el historial crediticio de la empresa, sino también la experiencia personal de pedir prestado a un empresario como individuo.

Seguridad

La empresa debe proporcionar garantías de reembolso de préstamo adicionales. Los siguientes son los de seguridad:

  • activos que generan ingresos para un empresario, adquiridos con un préstamo,
  • Seguro de un empresario y su propiedad.
  • La garantía de socios comerciales, familiares, conocidos de entidades privadas y jurídicas.

Como garantías adicionales de devolución, algunos bancos ofrecen a los prestatarios emitir un acuerdo adicional al acuerdo de cuenta bancaria, al que se reciben los principales flujos financieros de la actividad de PI.

De acuerdo con este acuerdo, el banco puede, unilateralmente, si el cliente viola los términos del contrato, cancelar la cantidad correspondiente del dinero de la deuda vencida sin notificar al prestatario. Este derecho de débito directo es utilizado por las autoridades fiscales, cancelando los pagos atrasados ​​de impuestos y tasas de la cuenta del deudor.

Transparencia y legalidad de los negocios.

El estado financiero limpio del empresario y la contabilidad adecuada aumentan las posibilidades de aprobar una solicitud de préstamo comercial. Los esquemas de negocios "grises" y la evasión fiscal pueden ser motivo de rechazo, porque no permiten evaluar la situación real y el nivel oficial de los ingresos de la empresa. No es de extrañar, porque el banco no acredita la compra de muebles de cocina o pequeños electrodomésticos.

Si está listo para recibir un préstamo en las condiciones especificadas y cumple con los criterios principales del banco, basta con solicitar a una institución financiera un paquete completo de documentos que confirmen el derecho a realizar actividades comerciales y completar una solicitud por el monto requerido. Luego, el oficial de préstamos visitará personalmente el lugar de su negocio y evaluará visualmente el estado de los asuntos en la empresa para tomar una decisión final sobre la solicitud.

El banco proporciona los mejores términos de crédito a sus clientes, por lo tanto, en primer lugar, vale la pena ponerse en contacto con el banco donde está abierta la cuenta del empresario. El banco aprecia tal lealtad y mostrará confianza en el cliente regular al ofrecer términos más flexibles y una baja tasa de interés en el préstamo.

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